Kerstin, als Finanzexpertin mit Schwerpunkt auf finanzieller Bildung für internationale Bürger in Deutschland sowie als Finanzbotschafterin, welche Erfahrungen haben dich dazu motiviert, Brücken zu schlagen und Informationslücken in Themen wie Renten, Krankenversicherung und Immobilienerwerb zu schließen?
Bereits bei meinem Start in der Finanzbranche war mir klar, dass es sehr schwer ist, sich in Deutschland über Finanzwissen zu informieren. Dazu kommt, dass wir eine riesige Lücke an englischen Services haben. Die Menschen sehnen sich danach, einen vertrauenswürdigen Ansprechpartner zu haben, gerade wenn es um ihre Finanzen und die Absicherungen für Rente, Pflege und auch ihr Leben geht. Sie wünschen sich EINE Person, die sie unterstützt, passende Lösungen für offene Fragestellungen zu finden.
Ich erlebe immer wieder, dass durch meine Unterstützung Menschen endlich in Deutschland ankommen können, weil sie die typischen Mechanismen verstehen. Das fängt schon bei den Sozialabgaben an. In vielen Ländern besteht ein sehr viel geringerer Unterschied zwischen dem Brutto- und Nettoeinkommen als in Deutschland.
Weiterhin besteht eine Versicherungspflicht im Bereich Krankenversicherung, da haben wir noch nicht einmal über den Unterschied zwischen dem gesetzlichen und privaten System gesprochen.
Es geht vor allem darum, dass Menschen die Möglichkeit haben, selbstbestimmt Entscheidungen zu treffen, und das können sie nur, wenn sie entsprechende Informationen als Entscheidungsgrundlage bekommen. Das ist einer der Gründe, warum ich Menschen dabei unterstütze, selbstbestimmt zu sein. Es ist einfach wunderbar zu sehen, wie sich meine Klienten während unserer Zusammenarbeit entwickeln.
Viele Menschen sind unsicher und haben eine negative Denkweise, wenn es um ihre finanziellen Angelegenheiten geht. Wie können diese ihre Denkweise hin zum Positiven verändern und in diesem Prozess von einer Finanzexpertin wie dir profitieren?
Die meisten denken: „Ich mache lieber nichts, als etwas falsch zu machen.“ Genau dieses Denkmuster schauen wir uns an. Es gilt vor allem zu verstehen, welche Risiken, aber auch Chancen es bringt, sich mit Finanzthemen zu befassen. Wichtig ist es auch, sich beim Thema Finanzen mit den eigenen Gefühlen zu beschäftigen.
Ein positives Money Mindset trägt dazu bei, sich den eigenen Vorbehalten zu stellen. Wir beginnen mit kleinen Schritten und schnell sind viele Menschen beflügelt. Sie lernen, in einem sicheren Raum eigene Ideen zu entwickeln und wenn sie die passenden Lösungen gefunden haben, gehen sie ganz von allein in die Umsetzung. Das geht schon auch mal so weit, dass Banker ganz verblüfft darüber sind, dass meine Klienten plötzlich eigene Ideen zur Vermögensstrukturierung einbringen oder gut vorbereitet zu einem Notartermin erscheinen.
Warum empfinden viele Menschen, besonders Frauen, Geldthemen als überwältigend, und wie können sie ein positives "Money Mindset" entwickeln?
Aus meiner Sicht hat es immer noch etwas mit dem Rollenverständnis zu tun. Ich weiß, wir haben das Jahr 2024. Allerdings sind es immer noch die meisten Frauen, die für die Kindererziehung zu Hause bleiben und oft weniger verdienen als ihr Partner. Frauen wünschen sich einen gesunden Umgang mit der eigenen Finanzplanung und sie möchten sich gut um ihre Finanzen kümmern können. Oft bleibt dieser Wunsch allerdings auf der Strecke, weil schon so viele andere Themen relevant sind. Dadurch werden Frauen ausgebremst und finden nur schwer einen Einstieg in das Thema bzw. einen Weg, kontinuierlich an Finanzthemen zu arbeiten. Das ist auch kein Wunder, wenn so viele Baustellen gleichzeitig bearbeitet werden sollen. Neben der Kindererziehung, dem Haushalt und dem eigenen Job bleibt oft keine Zeit, sich engagiert um die eigenen Finanzen zu kümmern. Aus meiner Erfahrung reicht es aus, den Fokus in kleinen Schritten etwas zu verändern und einfach loszulegen.
Gut ist, hier immer einen Sparringspartner zu haben, bei dem man sich wohl und sicher fühlt und mit dem man neue Ideen entwickeln kann.
Die gute Nachricht ist: Frauen können sehr gut investieren, weil sie sich mit Fakten beschäftigen, die richtigen Schlüsse daraus ziehen und ihr Risikoprofil sehr gut einschätzen können. Sie gehen nicht unüberlegt hohe Risiken ein. Sie können geschickt planen und das zahlt sich dann oft aus.
Welche spezifischen Herausforderungen im Bereich der finanziellen Zukunft erleben Frauen häufig, und wie können sie gezielt darauf vorbereitet und unterstützt werden, um ein selbstbestimmtes finanzielles Leben zu führen?
Da gibt es einige Themen. Für mich gehört hier z.B. dazu, für Gehaltsverhandlungen fit zu sein. Ein Bewusstsein über den eigenen Wert zu haben, führt zu ganz anderen Verhandlungsergebnissen. Denn vom Bruttoeinkommen wird u.a. die gesetzliche Rente berechnet und entsprechend einbezahlt. Und auch für eine private Vorsorge, wie auch immer diese gestaltet wird, sollte noch Geld übrig sein.
Wenn ich mit meinem Partner Kinder habe, dann sollte in der Beziehung geklärt werden, wie ein Ausgleich für den Partner geschaffen werden kann, der zu Hause bleibt und dadurch voraussichtlich eine Lücke in der Rente haben wird. Hier habe ich schon sehr schöne Lösungen gemeinsam mit Klienten-Paaren gefunden.
Und dann ist da natürlich auch noch das Thema Scheidung. Sehr komplex, weil dann die beiden Leben in Zahlen auseinanderdividiert werden müssen. Gerade bei einer Scheidung schwingen so viele Emotionen mit und viele Frauen beschäftigen sich dann das erste Mal intensiv mit Finanzthemen. Dass es hier schnell zu einer Überforderung kommt, ist dann kein Wunder. Mehrere meiner Klientinnen habe ich schon bei Scheidungen begleitet und alle waren sehr dankbar für die Unterstützung und die Erleichterung, die sie durch meine Unterstützung erfahren haben.
Für jemanden, der bisher noch keine Maßnahmen im Bereich der Vorsorge ergriffen hat, welchen Rat würdest du geben, um einen sinnvollen Ausgangspunkt zu finden?
Der Startpunkt ist immer die eigene Lebenssituation. Wo steht man gerade privat und im Beruf? Welche Herausforderungen gibt es aktuell, die gelöst werden sollen? Dazu kommt, welche Ziele und Wünsche man in den nächsten 1, 5, 10, X Jahren hat. Wie stellt man sich die Rentenphase vor und wie viel Einnahmen benötigt man, um genau so leben zu können, wie man es sich wünscht?
Es geht darum, dass man es schafft, lebenslang Einnahmen zu erhalten, durch die man dann die lebenslangen Ausgaben decken kann. Viele meiner Klientinnen haben schon konkrete Ideen, wenn wir uns treffen. Mir ist aufgefallen, dass es ihnen sehr hilft, über die Punkte zu sprechen, in welchen sie noch keine genauen Vorstellungen haben und während unserer Zusammenarbeit dann Pläne zu entwickeln und auch zu manifestieren.
Ich bekomme oft die Frage gestellt: „Wann ist denn der richtige Zeitpunkt anzufangen?“ JETZT! Wir werden alle leider nicht jünger. Und gerade beim Thema Vorsorge geht es natürlich auch um das Thema Zeit. Genügend Zeit zum Investieren zu haben, aber auch die eigene Lebenserwartung spielt eine große Rolle.
Kannst du uns Beispiele aus deiner Erfahrung teilen, wie deine Beratung Menschen geholfen hat, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und erfolgreich zu investieren?
Meine Klientinnen kommen oft mit speziellen Themen zu mir. Sehr häufig sind das Ruhestandsplanung und Investitionen. Beim Thema Investitionen ist die Verunsicherung groß. Gerade beim Immobilienerwerb sprechen wir über große Summen an Geld. Dazu kommt, dass bei einem Kaufprozess sehr viele Menschen involviert sind. Ein Verkäufer, ein Makler, dann in den meisten Fällen die Bank für einen Kredit, ein Notar, um den Kaufprozess zu begleiten und rechtlich abzuwickeln. Vielen Käufern ist erst einmal nicht bewusst, wie viel Papierkram auf sie zukommt. So viele Fachbegriffe und unterschiedliche Dokumente. Auch der Immobilienerwerb ist für viele Menschen emotional, vor allem, wenn es um die Immobilie geht, in der sie mit ihrer Familie zukünftig leben werden.
Gemeinsam mit meinen Klienten entwickeln wir ein individuelles Konzept. Wir besprechen z.B. welche Kreditgestaltung passend wäre, worauf in den einzelnen Dokumenten zu achten ist und welche Fragen gestellt werden können, um mehr Klarheit im gesamten Kaufprozess zu haben. Meine Klienten sind sehr dankbar und empfinden eine große Erleichterung durch meine Unterstützung in diesen doch sehr komplexen Themen.
Du unterstützt nicht nur beim Themenkomplex Investment, sondern bist auch Expertin für Generationenberatung: Was treibt dich persönlich an, diese Themen voranzutreiben?
Die Generationenberatung ist ein großes Herzensthema von mir. Auch dieses Thema ist nicht ganz einfach, da man sich in den Bereichen Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Pflege und Testament oft auch mit Situationen beschäftigt, die nicht angenehm sind.
Aktiv zu sein und passende Lösungen zu finden, ist die Zauberformel. Ich möchte vor allem das Bewusstsein schaffen, dass es nicht ausreicht, finanziell vorzusorgen. Es ist natürlich wichtig, Risiken abzusichern und auch finanziell vorzusorgen. Allerdings ist vielen Menschen nicht bewusst, dass finanzielle Vorsorge nur entsprechend funktioniert, wenn auch die Themen der Generationenberatung entsprechend geregelt sind.
Es gibt hier sehr viele Mythen und Legenden und die Menschen verlassen sich darauf, dass gesetzlich alles nach ihren Wünschen geregelt ist. Das ist es aber in den meisten Fällen leider nicht. Familiensituationen sind sehr komplex. Es gibt u.a. Patchwork-Familien, Ehepaare mit und ohne Kinder, aber auch unverheiratete Paare.
Gerade auch wenn es Immobilienbesitz oder ein Unternehmen gibt, wird der Komplexitätsgrad noch einmal erhöht. Menschen wünschen sich doch, lebenslang selbstbestimmt zu sein. Dafür möchte ich alle einladen, in guten Zeiten vorzusorgen. Damit bleibt auch in einer plötzlichen Notsituation Platz für Emotionen und die Überforderung der Angehörigen kann durch passende Regelungen in den meisten Bereichen stark minimiert werden.
Viele denken, Generationenberatung sei nur für Menschen ab 50 relevant. Für wen ist sie tatsächlich wichtig, und ab welchem Alter sollte man sich damit befassen?
Prinzipiell kann jeder geschäftsfähige Mensch ab 18 Jahren in Deutschland die Themen der Generationenberatung für sich regeln. Das ist sehr wichtig, denn wenn man sich in einer Notsituation eine Vertretung durch die eigenen Eltern wünscht, folgt dies keinem Automatismus, sondern muss formal entsprechend geregelt werden.
Außerdem sind die Themen wichtig für alle Menschen, die viel reisen oder aufgrund von Entsendung, Workation oder einem Auslandssemester einen zeitlich begrenzten Auslandsaufenthalt haben. Ein kleines Beispiel aus der Praxis: Weilt eine Person für eine längere Zeit nicht in Deutschland und möchte, dass sich jemand um die Post kümmert, z.B. auch die Briefe öffnet, um die Inhalte gescannt zuzuschicken, benötigt diese Person vor Ort in Deutschland dafür eine Vollmacht.
Kerstin, zum Abschluss würden wir gerne von dir einige persönliche Reiseempfehlungen hören. Innerhalb unserer Lifestyle Collection heben wir einige beeindruckende Reiseziele hervor. Gibt es ein spezielles Ziel oder vielleicht sogar mehrere, die du unseren Leserinnen und Lesern besonders ans Herz legen würdest? Was hat dich an diesen Orten besonders fasziniert oder inspiriert?
Da fallen mir zwei Orte ein.
Ein Ort, der mich sehr beeindruckt hat, ist der Grand Canyon in den USA. Für viele Menschen ist ein Blick auf die Steinformationen ein Blick in die Vergangenheit. Aber für mich ist der Blick in den Grand Canyon und die verschiedenen Lagen, die durch die Berge gestaltet sind, wie ein Blick in die Zukunft. Man schaut und sieht eine Reihe und dann noch eine. Ein bisschen wie ein Haifischgebiss. Irgendwann reicht das eigene Sehvermögen nicht mehr aus, um alles zu fassen. Man hat aber die Gewissheit, dass es dort am Horizont weiter geht. Das finde ich sehr hoffnungsvoll.
Der zweite Ort resultiert aus einem Kindheitstraum, nämlich einmal Pinguine live zu sehen. Nicht im Zoo, sondern in freier Wildbahn. Vor 11 Jahren ist dieser Traum dann tatsächlich in Erfüllung gegangen. Ich hatte die wunderbare Möglichkeit, in die Antarktis zu reisen und dort an diversen Stellen an Land zu gehen. Man kann sich nicht vorstellen, welche Klarheit dort vorherrscht. Die Luft ist extrem sauber und auch wenn es kaum Pflanzen gibt, kann man immer wieder Neues entdecken, aber in einer reinen und geordneten Weise.
An einem Tag legte unser Schiff am Packeis an. Das ist sehr besonders, weil viele Faktoren zusammenkommen müssen, damit das überhaupt möglich ist. Kein Wind, eine gerade Eisfläche, um das Schiff anzulegen, eine Eisschicht, die alle Passagiere trägt. Es war ein wunderbar sonniger Tag und 10 Pinguine standen Spalier, um uns willkommen zu heißen. Ich weiß noch, dass ich total überwältigt auf dem Eis stand und mir vor lauter Freude einfach nur die Tränen die Wangen hinunter gelaufen sind. Es war ein unvergesslicher und einzigartiger Moment.
Diese Momente nutze ich im Arbeitsalltag ab und zu, um Gedankenreisen zu machen. Ich kann dann gedanklich vor Ort sein und mich für ein paar Minuten entspannen und Kraft tanken.
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